一、投保條件（誰能保）

1、年齡

對于醫(yī)療保險、重大疾病保險等健康險而言，年齡直接影響到出險的概率，年齡越大的人生病的可能性也越大，對應(yīng)的，買保險的價格也越高。

2、職業(yè)

3、健康狀況

這三個里，影響最大的就是身體健康狀況，涉及到投保中的健康告知。投保時要滿足健康告知，否則會影響到理賠。很多常見的小問題，譬如甲狀腺結(jié)節(jié)，乳腺結(jié)節(jié)，乙肝攜帶等，都會影響買保險。

假如不符合健康告知，就需要走核保這一步。一般核保會出現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)承保、加費(fèi)承保、除外承保、延期承保、拒保五種結(jié)果。

只要通過了保險公司的核保，你就可以放心，此時保險公司不能以核保的健康問題為由拒賠。就是說，如果有需要核保的健康問題，通過了核保，以后因?yàn)榇朔N健康問題發(fā)生理賠，保險公司不能以未如實(shí)健康告知為由拒絕理賠。

但是必須提醒大家，不同的險種對身體健康要求高低不同。一般是醫(yī)療險＞重疾險＞壽險＞意外險，所以在身體健康的時候，先配置醫(yī)療險和重疾險。

二、保險責(zé)任（保什么）

1、基本責(zé)任

所謂基礎(chǔ)責(zé)任，就是該保險產(chǎn)品本身所承保的責(zé)任范圍，也就是保什么，能賠多少錢。比如重疾險，基礎(chǔ)責(zé)任一般涵蓋重大疾病保險金、輕癥疾病保險金、中癥疾病保險金、身故責(zé)任以及被保險人豁免等；壽險就是身故責(zé)任和全殘責(zé)任。

不同保險產(chǎn)品基本責(zé)任也存在差異，投保前要仔細(xì)了解。

2、除外責(zé)任

3、特約責(zé)任

也稱為“附加責(zé)任”或“附加險”。它作為基本險的一項(xiàng)補(bǔ)充，附屬于基本責(zé)任，比如購買重疾險附加的投保人豁免；或獨(dú)立存在，可以單獨(dú)承保，比如儲蓄險中的萬能險。

總之，在投保前一定做到心中有數(shù)，確保合同保障責(zé)任和自己所需一致，防止保費(fèi)超過自己的經(jīng)濟(jì)預(yù)算。

三、保險期限（保多久）

又稱保障期，是指保險責(zé)任從開始到終止的時間，也就是一款產(chǎn)品能保障消費(fèi)者多長時間的合法權(quán)益。不同的保險產(chǎn)品有著不同的保險期限。

短期險種的保險期限通常從幾天到1年，長期險種的保險期間可能是幾十年，或保至幾十歲甚至終身。

投保時，明確保險期限非常重要，無論是意外險、醫(yī)療險這類短期險種，還是定期壽險、重疾險，都需要明確保障的起始終止日期，避免保障中斷。

四、基本保額（保多少）

墩墩君經(jīng)常說買保險就是買保額（基本保額的簡稱），因?yàn)槲覀冑I保險最關(guān)注的不外乎是我們能獲得多少理賠金。而保額就是賠多少錢的基礎(chǔ)。

比如，在重疾險當(dāng)中我們看到重疾責(zé)任賠付基本保額的100%，輕癥責(zé)任賠付保額的30%等；在意外傷殘責(zé)任中，我們也看到過發(fā)生1-10級的傷殘，賠付相應(yīng)比例的基本保額。這個基本保額最顯眼的就是在相關(guān)產(chǎn)品的宣傳介紹頁面當(dāng)中。

重疾險保額一般30萬或50萬；定期壽險保額一般要覆蓋家庭總收入的3-10倍；意外險對成人而言，保額一般建議做到100萬；醫(yī)療險沒啥好說的，百萬醫(yī)療險的保額一般是幾百萬，小額醫(yī)療險的保額一般是一兩萬。

五、保費(fèi)（多少錢）

就是你投保時需要交多少錢。保費(fèi)跟保額、費(fèi)率和保障期限有關(guān)，保額越大，保險費(fèi)率越高，保險期限越長，則保費(fèi)就越多。

以上就是“保險產(chǎn)品五要素”的全部內(nèi)容，如果你有投保方面的需求和疑問，可咨詢胖墩墩保險網(wǎng)專業(yè)顧問。