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關(guān)于保險(xiǎn)的意義和功用，看這篇文章就夠了
作者：胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng) 
2022-04-06 16:44:55 
269
2022-04-06 16:44:55
269隨著時(shí)代的進(jìn)步，買保險(xiǎn)的人越來(lái)越多，幾乎成為家家戶戶不可或缺的保障。但是很多人買保險(xiǎn)的時(shí)候，還是不懂為什么要買？買了保險(xiǎn)有什么用？因?yàn)樗麄兛赡苁潜槐ｋU(xiǎn)銷售員的花言巧語(yǔ)說(shuō)得心動(dòng)入手購(gòu)買，也可能是盲目跟風(fēng)...今天就給大家科普一下保險(xiǎn)的意義和功用，希望各位做好筆記！
人這一輩子，旦夕禍福真的說(shuō)不準(zhǔn)，光是導(dǎo)致死亡的原因就有很多，比如說(shuō)自然死亡、意外死亡、生病死亡...其中生病致死的概率就占了95%以上！即便是通過(guò)治療得以生存下來(lái)，住院、醫(yī)療、誤工、康復(fù)等費(fèi)用也都會(huì)是一筆昂貴的支出。
我們面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，并不是簡(jiǎn)單的生、老、病、死。在這些風(fēng)險(xiǎn)背后，我們還隱含著各種各樣的復(fù)雜情況，如下圖所示：
1.損失性風(fēng)險(xiǎn)
損失性風(fēng)險(xiǎn)位于金字塔底端，屬于基層建筑，對(duì)應(yīng)的是財(cái)富創(chuàng)造期，也就是人生的起步階段。
在這一階段，要面臨的風(fēng)險(xiǎn)是疾病或意外造成的損失，常見(jiàn)的就是家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故或者重疾住院，導(dǎo)致家庭收入中斷，讓本不富裕的家庭雪上加霜。
所以損失性風(fēng)險(xiǎn)定義為家庭財(cái)富的中斷與外流，導(dǎo)致這一風(fēng)險(xiǎn)的原因不外乎重疾、意外、身故和醫(yī)療。
2.支出性風(fēng)險(xiǎn)
支出性風(fēng)險(xiǎn)位于金字塔的中端，是每個(gè)家庭都會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
它是指家庭在未來(lái)某個(gè)確定的時(shí)間段會(huì)面臨的必需的剛性支出，如孩子接受教育必須準(zhǔn)備的教育金；夫妻雙方在退休后必須要解決的養(yǎng)老金；未來(lái)為孩子準(zhǔn)備的婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等財(cái)務(wù)支持等。
所以這個(gè)階段在做好健康保障的基礎(chǔ)上要考慮理財(cái)問(wèn)題。
3.所有性風(fēng)險(xiǎn)
所有性風(fēng)險(xiǎn)位于金字塔的頂端，屬于上層建筑，對(duì)應(yīng)的是財(cái)富傳承期。
主要是因經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、婚姻風(fēng)險(xiǎn)、家企財(cái)務(wù)混同、財(cái)富管理不當(dāng)?shù)纫蛩?，?dǎo)致在財(cái)富的傳承或保全方面出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
二、保險(xiǎn)的意義和功用是什么？
保險(xiǎn)有兩個(gè)功能，一是對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，另一個(gè)是跨周期的資源分配。其實(shí)就是轉(zhuǎn)移以上三大風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失以及收入補(bǔ)償。
在我們的人生中，疾病和意外就是造成財(cái)務(wù)損失性風(fēng)險(xiǎn)的兩大因素，尤其是當(dāng)極端的風(fēng)險(xiǎn)--身故風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后。
關(guān)于損失性風(fēng)險(xiǎn)，我們可以運(yùn)用“基礎(chǔ)保障四件套”：壽險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)。
2.對(duì)沖支出性風(fēng)險(xiǎn)
除了要面對(duì)以上生老病死的風(fēng)險(xiǎn)外，人們還面對(duì)著必須花錢的“剛性支出性”風(fēng)險(xiǎn)。比如孩子讀書，老人養(yǎng)老，這些錢是無(wú)法避免的支出。
這時(shí)候，我們可以通過(guò)理財(cái)型保險(xiǎn)規(guī)避支出性風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)可攻、退可守，攻可以幫你提前儲(chǔ)備好未來(lái)需要的大筆支出，守是這筆資金產(chǎn)生的收益至少要能跑贏通脹。
3.轉(zhuǎn)移所有性風(fēng)險(xiǎn)
較少部分的朋友會(huì)面對(duì)所有性風(fēng)險(xiǎn)，但是面對(duì)這類風(fēng)險(xiǎn)的絕大多數(shù)都是高凈值，對(duì)財(cái)富傳承有所需求的人群。
這時(shí)候，通過(guò)配置保險(xiǎn)就能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)富定向傳承，從而規(guī)避遺產(chǎn)稅、債務(wù)糾紛、婚姻破裂等等未知的風(fēng)險(xiǎn)。
而且我們不得不承認(rèn)，保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理工具的重要作用是無(wú)法被否認(rèn)的。不過(guò)保險(xiǎn)也分輕重緩急，所以，購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)值進(jìn)行合理規(guī)劃，以當(dāng)下可控的支出提前防范未來(lái)未知的風(fēng)險(xiǎn)。如果您想了解適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以免費(fèi)咨詢胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng)專業(yè)顧問(wèn)。
免責(zé)聲明：本文僅以傳播保險(xiǎn)理念，普及保險(xiǎn)知識(shí)為目的，具體保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任請(qǐng)以保險(xiǎn)合同條款為準(zhǔn)。
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由公式也可以看出，養(yǎng)老金一定是多交多得，少交少得，高收入者保費(fèi)部分分配給低收入者。有人可能要問(wèn)了：如果老王沒(méi)活到139個(gè)月后怎么辦？這種情況下，國(guó)家會(huì)把個(gè)人賬戶里的養(yǎng)老金一次性返還給家屬，這部分屬于可繼承性的遺產(chǎn)。
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新生兒身體抵抗力差，容易感冒發(fā)燒，還有各種嬰幼兒高發(fā)疾病，比如黃疸、小兒肺炎等。雖然不嚴(yán)重，但來(lái)來(lái)回回也要花費(fèi)不少錢。萬(wàn)一遇到點(diǎn)嚴(yán)重的疾病，花銷更大，一般家庭還真吃不消。
若有了兒童醫(yī)保，孩子則可以享受住院、門急診等醫(yī)保待遇。另外，兒童醫(yī)保的保費(fèi)比較便宜，每年需要支出大約100元~500元左右（地方不同繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不一樣），非常劃算。
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從今年開(kāi)始，保險(xiǎn)公司要想在互聯(lián)網(wǎng)上賣這兩類產(chǎn)品，需要滿足下面5個(gè)條件：滿足以上條件的保險(xiǎn)公司至少可以在互聯(lián)網(wǎng)不受區(qū)域限制地經(jīng)營(yíng)意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司要想在互聯(lián)網(wǎng)銷售重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，還要在剛才的基礎(chǔ)上，增加一個(gè)條件：上年度未因互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)經(jīng)營(yíng)受到重大行政處罰。
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