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互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀如何？4大角度讀懂
作者：胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng) 
2022-06-28 17:16:01 
1023
2022-06-28 17:16:01
1023本期為大家推送的是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀，墩墩君將從保費(fèi)收入、保費(fèi)結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)數(shù)量、滲透率四個(gè)方面進(jìn)行分析。
一、保費(fèi)收入看互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展
從保費(fèi)收入增長(zhǎng)情況來看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)歷了上升、下滑、回暖三個(gè)階段。得益于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及以及政策支持，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)在2011—2015年期間經(jīng)歷了爆發(fā)式增長(zhǎng)，保費(fèi)規(guī)模從30多億增至2200多億，增長(zhǎng)了近69倍；2016年行業(yè)進(jìn)入整頓調(diào)整階段，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管約束下步入合規(guī)整治期，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入進(jìn)入低增長(zhǎng)期。
2016年累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2298.99億元，保費(fèi)增速2.91%，較上年增速下降157.19個(gè)百分點(diǎn)，2017年累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1876.69億元，保費(fèi)增速降至為負(fù)，為-18.37%，2018年累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1888.58億元，保費(fèi)增速為0.63%，雖然恢復(fù)正向增長(zhǎng)，但增速依舊較低；度過2016—2018年壓抑期后，2019年行業(yè)逐步開始回歸良性發(fā)展。
2019年累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2696.32億元，保費(fèi)增速為42.77%。2020突如其來的新冠疫情，提升了國(guó)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，促進(jìn)健康險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售和新產(chǎn)品開發(fā)以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。
二、保費(fèi)結(jié)構(gòu)看互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展
從保費(fèi)結(jié)構(gòu)的角度來看，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比例呈下降趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的主要來源。這意味著，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主導(dǎo)向人身保險(xiǎn)主導(dǎo)的階段。
三、機(jī)構(gòu)數(shù)量看互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展
從機(jī)構(gòu)數(shù)量來看，截至2020年底，全國(guó)共有134家保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，是2011年的4.8倍，占保險(xiǎn)公司的總數(shù)量由23%提升至77%，其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司有73家，人身保險(xiǎn)公司有61家。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)和用戶數(shù)量的擴(kuò)大，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保司數(shù)量且在不斷遞增，說明中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)在過去十年中發(fā)展迅速。
四、滲透率看互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展
從滲透率的角度來看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)歷了螺旋式的發(fā)展。2011—2015年滲透率一路走高，從0.2%快速上升至9.2%，并達(dá)到峰值，除了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展和政策的鼓勵(lì)發(fā)展外，另一驅(qū)動(dòng)因素是一些中小型保司主要依靠帶有理財(cái)性質(zhì)的金融保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率的優(yōu)勢(shì)搶占市場(chǎng)；但是，受到保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管政策的影響，對(duì)萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)監(jiān)管力度的加大，引導(dǎo)保險(xiǎn)回歸保障本源，使得2016—2018年連續(xù)三年一直走低；2019年后得益于互助平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)教育作用，保險(xiǎn)需求不斷顯性化，滲透率不斷提升，并在2020年達(dá)到6.6%。
免責(zé)聲明：本文僅以傳播保險(xiǎn)理念，普及保險(xiǎn)知識(shí)為目的，具體保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任請(qǐng)以保險(xiǎn)合同條款為準(zhǔn)。
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