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          年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)有哪些？買(mǎi)年金險(xiǎn)必看！
        
           
        作者：胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間
            2022-07-06 14:37:09 人氣
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        年金險(xiǎn)是近幾年比較火的保險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的人不少。今天墩墩君就來(lái)聊聊年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)有哪些。
        

        
	一、什么是年金險(xiǎn)？

        
年金險(xiǎn)要不要買(mǎi)，首先要了解什么是年金險(xiǎn)。
        

        
	【年】是時(shí)間，【金】是錢(qián)，本質(zhì)是一類具有理財(cái)性質(zhì)的金融產(chǎn)品，等到了合同約定的時(shí)間后，定期定額給你打錢(qián)。適合用來(lái)規(guī)劃一定會(huì)用錢(qián)的地方：孩子的教育、未來(lái)的養(yǎng)老。

        

        
	年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)有哪些？
        
        

        

        
	二、年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)有哪些？

        
年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)主要有以下4點(diǎn)：
        

        
	1、安全

        
我們?cè)跒轲B(yǎng)老、教育進(jìn)行準(zhǔn)備時(shí)，安全性是最為重要的一點(diǎn)。
        
近年來(lái)部分渠道理財(cái)產(chǎn)品違約跑路現(xiàn)象頻頻（P2P等），以前曾經(jīng)被視為剛性兌付的信托產(chǎn)品、銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)?shù)纫差l頻出現(xiàn)違約現(xiàn)象，很多人沒(méi)有專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，缺少對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，盲目追求回報(bào)，從而遭受了重大損失。
        

        
	另外，目前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，房?jī)r(jià)不穩(wěn)定且下行壓力大、股市行情不佳，相對(duì)安全的理財(cái)渠道越來(lái)越少，人們多余資金理財(cái)?shù)男枨鬅o(wú)處安放，對(duì)于許多人來(lái)說(shuō)，安全性已經(jīng)成為選擇年金保險(xiǎn)的首要考慮因素。

        

        
	年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)有哪些？
        
        

        
買(mǎi)了年金保險(xiǎn)，就是和保險(xiǎn)公司簽訂了合同，有法律效力，與保單相關(guān)的所有權(quán)益，白紙黑字，保險(xiǎn)公司必須做到，說(shuō)白了，是受法律保護(hù)的。
        
即使有的朋友在不了解的前提下，擔(dān)心保險(xiǎn)公司萬(wàn)一倒閉了怎么辦？（附文章鏈接）《保險(xiǎn)法》第92條規(guī)定，萬(wàn)一人身保險(xiǎn)公司倒閉了，也會(huì)有其他的保險(xiǎn)公司來(lái)接手，保單絲毫不受影響。
        
況且監(jiān)管對(duì)于保險(xiǎn)的細(xì)致與嚴(yán)厲，個(gè)人認(rèn)為也是其它行業(yè)之首，這兩年，銀保監(jiān)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管的細(xì)致程度，早已突破了產(chǎn)品設(shè)計(jì)細(xì)則，甚至對(duì)外公布的結(jié)算利率這樣的細(xì)枝末節(jié)，因?yàn)?，保險(xiǎn)業(yè)關(guān)乎到百姓的生老病死之大計(jì)，國(guó)家及其重視。
        

        
	所以，無(wú)論從監(jiān)管還是法律上，都是層層保障，屬于安全性非常高的資產(chǎn)。

        

        
	年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)有哪些？
        
        

        

        
	2、鎖定利率

        
投資回報(bào)的不確定性會(huì)讓我們擔(dān)心未來(lái)的生活。而被視為安全收益率的銀行存款利率已經(jīng)長(zhǎng)期穩(wěn)定在低利率的水平上，在低利率時(shí)代守衛(wèi)財(cái)富更是難上加難。
        
但是，年金險(xiǎn)有一個(gè)非常厲害的優(yōu)點(diǎn)，就是大多數(shù)產(chǎn)品可以鎖定收益。
        
很多理財(cái)產(chǎn)品，像我們熟悉的公募基金，未來(lái)的收益是不確定的，基金公司是無(wú)法向我們承諾收益的。
        

        
	年金險(xiǎn)的收益，和一般的理財(cái)產(chǎn)品不一樣。年金險(xiǎn)未來(lái)的收益，是一開(kāi)始就寫(xiě)在合同里的。買(mǎi)入一份年金險(xiǎn)的時(shí)候，合同里就會(huì)約定清楚，在某個(gè)時(shí)間，會(huì)返多少錢(qián)。

        
所以，年金險(xiǎn)的收益率，一般是在買(mǎi)入時(shí)就確定的，是固定不變的，無(wú)論銀行利率是漲是跌，說(shuō)夸張點(diǎn)：即使銀行有負(fù)利率的那一天，年金產(chǎn)品依然按照約定的利率結(jié)算。目前，性價(jià)比高的年金產(chǎn)品預(yù)定利率都在3.5%左右，還是不錯(cuò)的。不過(guò)需要注意的是，分紅型年金險(xiǎn)的收益不能確定，保險(xiǎn)公司賺錢(qián)了，分紅就多點(diǎn)，不賺錢(qián)或者虧錢(qián)，人家頂多就不分紅了，但是不會(huì)找投保人補(bǔ)錢(qián)，所以不會(huì)虧就是了。
        

        
	3、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

        
一旦買(mǎi)了年金險(xiǎn)，那投入的錢(qián)就無(wú)法隨便取用，取的話只能選退保，退保就可能會(huì)造成損失。因此帶有儲(chǔ)蓄功能的年金險(xiǎn)可以幫助我們做強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，可以用作孩子的教育金、婚嫁金，也可以保障養(yǎng)老，做到?？顚Ｓ?，不會(huì)被提前花銷，解決平時(shí)總存不到錢(qián)的困惑。
        
綜上，年金險(xiǎn)作為一種金融工具，能夠有效對(duì)沖長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)避利率下行風(fēng)險(xiǎn)，保證持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流。
        

        
	三、年金險(xiǎn)有哪些缺點(diǎn)？

        

        
	事情都有雙面性。在決定年金險(xiǎn)要不要買(mǎi)之前，缺點(diǎn)也是很有必要了解的。年金險(xiǎn)大致有以下2個(gè)缺點(diǎn)：

        

        
	年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)有哪些？
        
        

        

        
	1、流動(dòng)性低

        
年金險(xiǎn)流動(dòng)性差，收益一般，雖說(shuō)可以通過(guò)提前退保等方式把錢(qián)拿出來(lái)，但會(huì)產(chǎn)生一定的損失。所以短期有用錢(qián)需求，如買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)等大件的朋友，墩墩君就不建議你們購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)了。
        

        
	2、收益比較低

        
低風(fēng)險(xiǎn)，低收益，年金險(xiǎn)作為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，其收益并不高，目前銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高預(yù)定利率是3.5%，所以市面上還在銷售的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，固定明確的復(fù)利收益一般都不會(huì)超過(guò)3.5%。
        
最后提醒一下，任何時(shí)候，我們都應(yīng)該堅(jiān)持先保障后理財(cái)?shù)脑瓌t。沒(méi)做好基礎(chǔ)保障的不要買(mǎi)，因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)幾乎沒(méi)有保障功能。所以，買(mǎi)年金險(xiǎn)之前要先配置好基礎(chǔ)保障產(chǎn)品，如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。
        
以上就是年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，當(dāng)然，任何一種金融產(chǎn)品都無(wú)法同時(shí)兼顧安全性，流動(dòng)性以及收益性這三個(gè)方面，根據(jù)自己的實(shí)際需求選擇合適的產(chǎn)品才是正確的。如果你有投保方面的需求和疑問(wèn)，可進(jìn)入胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng)平臺(tái)咨詢專業(yè)顧問(wèn)。
          
        
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