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健康告知怎么核實(shí)呢？有這4種方式
作者：胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng) 
2022-07-26 16:32:01 
1023
2022-07-26 16:32:01
1023在投保重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等產(chǎn)品時(shí)，大家都會(huì)遇到一個(gè)非常重要的環(huán)節(jié)——健康告知。不管是在線下還是線上買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都會(huì)要求投保人如實(shí)回答健康提問，如既往病史、有無住院經(jīng)歷、體檢異常指標(biāo)等。因?yàn)檫@會(huì)直接影響到后續(xù)能否順利地獲得相應(yīng)的理賠金。今天墩墩君就來說說健康告知怎么核實(shí)呢等相關(guān)內(nèi)容。
一、如何進(jìn)行健康告知？
首先，問什么答什么，也就是問到的你要如實(shí)回答，沒問到的你就不用回答。比如某重疾險(xiǎn)健康告知這一項(xiàng)并未問到“胃炎”，而你非要把5年前得過胃炎的事告知一下，這完全沒必要。所以，我們?cè)谕侗r(shí)，要仔細(xì)閱讀《健康告知書》，并對(duì)照投保人或被保人的已知情況，判斷是否符合。如果健康狀況異常，所患疾病已被健康通知詢問，應(yīng)如實(shí)回答。
第二，一切以有記錄的為準(zhǔn)，比如醫(yī)院就診、體檢這些都是有記錄的。保險(xiǎn)公司有權(quán)去調(diào)查被保人的醫(yī)院就診記錄，因?yàn)槲覀冊(cè)诤灡ｋU(xiǎn)合同的時(shí)候，往往會(huì)涉及到對(duì)保險(xiǎn)公司的授權(quán)。
所以，平時(shí)去醫(yī)院的病歷單和體檢報(bào)告一定要保存好，這樣在健康告知時(shí)才可以準(zhǔn)確地知道自己應(yīng)該告知哪些項(xiàng)，很多人時(shí)間一長(zhǎng)就忘了自己之前病歷里醫(yī)生留下了什么記錄，這都是以后理賠的隱患。另外，醫(yī)保卡不要外借，哪怕是自己的家人，原因就在上面，你的醫(yī)?？ㄊ褂糜涗浂紩?huì)被保險(xiǎn)公司默認(rèn)為你自己的醫(yī)療行為。
1、醫(yī)生說沒事，小毛病，這種不用告知
錯(cuò)。醫(yī)生和患者溝通的出發(fā)點(diǎn)都是臨床醫(yī)學(xué)，而保險(xiǎn)公司面對(duì)健康告知時(shí)出發(fā)的角度是核保醫(yī)學(xué)，二者是有一些區(qū)別的。對(duì)于這類所謂“沒事的”的異常指標(biāo)，我們一定要對(duì)照健康問卷的具體內(nèi)容，看看指標(biāo)是不是符合健告的要求，符合要求一定要告知。常見的需要告知但是醫(yī)生說沒事的問題：乳腺增生、乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、結(jié)石、脂肪肝、三高、乙肝、膽囊息肉等
2、只要沒有住過院，就不用告知
錯(cuò)。這一點(diǎn)是很多朋友說他們遇到的一些業(yè)務(wù)員告訴他們的，真的是嚴(yán)重的誤導(dǎo)，按照這個(gè)推理，我查出患了癌癥，不住院就可以買保險(xiǎn)了？3、體檢中心做的體檢，保險(xiǎn)公司應(yīng)該查不到吧
錯(cuò)。不要懷疑保險(xiǎn)公司的調(diào)查能力，體檢中心的體檢報(bào)告，在理賠時(shí)都可以追溯到的。還有很多誤區(qū)，再次就不一一列舉，總之，我們?cè)谧鼋】蹈嬷臅r(shí)候一定要遵循以上的原則，這樣才不會(huì)在未來理賠時(shí)給自己留下隱患。
二、健康告知如何核實(shí)呢？
目前來說，保險(xiǎn)公司無法做到事前審核，如果針對(duì)每個(gè)投保人和被保險(xiǎn)人做調(diào)查，這龐大的工作量會(huì)無限拉長(zhǎng)承保時(shí)間。再者，這樣做也會(huì)加重保險(xiǎn)公司的人力成本，最終很可能就會(huì)體現(xiàn)在保費(fèi)上，變得更貴。所以，目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)采用理賠時(shí)“調(diào)查審核”的原則。那理賠時(shí)健康告知怎么核實(shí)呢？一般有4種途徑：
醫(yī)院就診記錄
社?？ㄓ涗?/span>
委托第三方調(diào)查
保險(xiǎn)公司之間信息交流
基本上每一家保險(xiǎn)公司都有自己的調(diào)查團(tuán)隊(duì)，他們可以說是保險(xiǎn)行業(yè)的福爾摩斯——核賠師，專門對(duì)付那些不誠(chéng)實(shí)的保險(xiǎn)欺詐者。
想想看，一個(gè)經(jīng)驗(yàn)豐富的核賠師，什么樣的核賠異常沒見過呢？
一旦察覺理賠案件中有行為異常，比如說短時(shí)間內(nèi)頻繁投保，申請(qǐng)理賠與投保時(shí)間過于短暫，投保金額嚴(yán)重超出自身經(jīng)濟(jì)能力等，保險(xiǎn)公司還有一個(gè)殺手锏——從整個(gè)行業(yè)的數(shù)據(jù)庫去調(diào)查。特別是短期內(nèi)出險(xiǎn)和大額案件，只要保險(xiǎn)公司想查，沒有什么查不到的。
免責(zé)聲明：本文僅以傳播保險(xiǎn)理念，普及保險(xiǎn)知識(shí)為目的，具體保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任請(qǐng)以保險(xiǎn)合同條款為準(zhǔn)。
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