很多人問保險(xiǎn)，都是先從爸媽的保險(xiǎn)問起。畢竟從那個(gè)物質(zhì)匱乏的年代走出來的父母們，辛辛苦苦養(yǎng)育了我們大半輩子，年輕時(shí)省吃儉用，供我們讀書、成長，甚至在子女戀愛、結(jié)婚、買房、生子中，無處不在默默付出著。

轉(zhuǎn)眼間父母們慢慢變老，身體變得大不如前，所以給父母配置保險(xiǎn)，一方面是為了讓父母獲得更好的醫(yī)療條件，同時(shí)也是減輕年輕一代經(jīng)濟(jì)壓力的重要風(fēng)險(xiǎn)管理手段。那么老年人怎么買保險(xiǎn)？老年保險(xiǎn)有什么？下面墩墩君就來給大家講一講老年保險(xiǎn)的知識(shí)。

一、老年人面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？

既然是要講老年保險(xiǎn)的知識(shí)，那么講之前就不得不先來了解一下老年人面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

我們都知道，保險(xiǎn)的本質(zhì)是幫助人們降低風(fēng)險(xiǎn)損失，正因?yàn)樯钪杏泻芏囡L(fēng)險(xiǎn)，所以我們才需要保險(xiǎn)的保障。那么老年人主要面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？

金融學(xué)上講，風(fēng)險(xiǎn)是“損失的可能性”。到了爸媽這個(gè)年齡，最擔(dān)心的就是健康風(fēng)險(xiǎn)。生命衰老的過程，是人整個(gè)機(jī)體與功能的衰退，表現(xiàn)在四個(gè)方面：貯備能力減少；適應(yīng)能力減弱；抵抗力下降；自理能力下降。

這些情況時(shí)時(shí)刻刻影響著爸媽們。最直接的，就是意外事故頻發(fā)，造成的結(jié)果也愈發(fā)嚴(yán)重。同時(shí)，生理功能的變化也直接帶來諸多疾病風(fēng)險(xiǎn)，可以分為以下三個(gè)種類：

經(jīng)歷幾十年風(fēng)吹雨打，飽含世事滄桑，人生暮年，身體卻脆弱得像一張舊報(bào)紙。所有這些健康風(fēng)險(xiǎn)都指向一個(gè)結(jié)果：醫(yī)療。隨著年齡的增長，醫(yī)療費(fèi)用直線攀升。

對上面提到的健康損害，我們也不難想到原因：

老年群體更易發(fā)生意外事故，傷害更大。

綜上所述，老年人面對的風(fēng)險(xiǎn)主要就是疾病風(fēng)險(xiǎn)和意外風(fēng)險(xiǎn)。

二、老年保險(xiǎn)有什么？

1、意外險(xiǎn)

對老年人很有用處的第一類保險(xiǎn)，就是意外險(xiǎn)。其中最有用的責(zé)任，是意外醫(yī)療責(zé)任。隨著身體機(jī)能下降，發(fā)生意外事故的頻率升高，意外險(xiǎn)中的醫(yī)療報(bào)銷，可以有效負(fù)擔(dān)這部分的費(fèi)用。

責(zé)任簡單，好篩選，為爸媽選擇的意外險(xiǎn)應(yīng)滿足：有意外醫(yī)療；意外醫(yī)療最好包含社保外用藥。符合上面兩點(diǎn)的，都適合給爸媽買。

優(yōu)點(diǎn)：幾乎無需健康告知，產(chǎn)品更新速度快，選擇多，不用擔(dān)心產(chǎn)品下架，如果停售，下一年度再換一款即可。

缺點(diǎn)：大部分意外險(xiǎn)只保到65歲，老年人專屬意外險(xiǎn)普遍最多保到80歲。超過80歲，也有，但是可選擇性就非常窄了。

2、健康險(xiǎn)

健康險(xiǎn)包括重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，能對疾病起到一定程度的保障。

選擇醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該注意下面幾點(diǎn)：

優(yōu)點(diǎn)：有效化解高額醫(yī)療費(fèi)，報(bào)銷范圍廣，不論是意外或是疾病造成的醫(yī)療費(fèi)，都可以報(bào)銷。

缺點(diǎn)：不保證續(xù)保，萬一停售，非常棘手。若之前買的醫(yī)療險(xiǎn)突然停售，且恰好卡在大部分醫(yī)療險(xiǎn)的臨界線上，身體又不太好，那真是讓人措手不及。

對于年輕人來說，重疾險(xiǎn)最大作用是“收入補(bǔ)償”。但在老人這里，重疾險(xiǎn)更多是用來補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)不能報(bào)銷的部分（比如院外自購藥、代購藥、康復(fù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等等不在醫(yī)院產(chǎn)生的費(fèi)用）。

重疾類產(chǎn)品買給老人用的時(shí)候，關(guān)鍵兩點(diǎn)就是：保額很低；保費(fèi)很貴。

所以，對于老年人來說：意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)必須買，重疾險(xiǎn)大家酌情買。如果醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都買不了，可以考慮防癌醫(yī)療險(xiǎn)/防癌險(xiǎn)。

防癌險(xiǎn)保障的是癌癥，一般投保要求較寬松，大多數(shù)老年人都能投保，雖然防癌險(xiǎn)只能保障癌癥，不能保障其他疾病，但對于患癌幾率比較大的老人來說，在買不了重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的情況下，買一份防癌險(xiǎn)也是挺不錯(cuò)的。

以上就是“老年保險(xiǎn)有什么”的全部內(nèi)容，作為子女，給父母配置好保險(xiǎn)，這也是一種盡孝道的方式。如果你有投保方面的需求和疑問，可咨詢胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng)專業(yè)顧問。